สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร? เข้าใจประเภทและวิธีเลือกให้เหมาะสม

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า "สินเชื่อส่วนบุคคล" ผ่านหูอยู่บ่อยครั้ง แต่พอถึงเวลาต้องเลือกจริง กลับไม่แน่ใจว่าสินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับสถานการณ์ของตัวเองหรือไม่ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้มีเพียงรูปแบบเดียว แต่ละแบบก็ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์การใช้เงินที่ต่างกัน

บทความนี้จะพาคุณทำความเข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร มีกี่ประเภท แต่ละแบบเหมาะกับใคร และมีวิธีเลือกอย่างไรให้ตรงกับความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระของคุณมากที่สุด

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือวงเงินกู้ที่สถาบันการเงินให้บริการแก่บุคคลทั่วไป มักไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล เงินทุนหมุนเวียนกิจการ หรือรวมหนี้หลายก้อนให้เหลือยอดผ่อนเดียว แล้วผ่อนชำระคืนเป็นงวดตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้

โดยพิจารณาวงเงินจากรายได้เป็นหลัก ไม่มีการผูกกับทรัพย์สินใด ๆ จึงเหมาะกับคนหลายกลุ่ม ทั้งพนักงานประจำ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของกิจการ SME และผู้ประกอบอาชีพอิสระ

สินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท?

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักตามลักษณะการเบิกใช้เงิน ได้แก่

1. สินเชื่อเงินก้อน (Term Loan) สินเชื่อที่ผู้กู้จะได้รับเงินเต็มจำนวนครั้งเดียว แล้วผ่อนชำระคืนเป็นงวดรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ตั้งแต่ต้น เหมาะกับกรณีที่รู้จำนวนเงินที่ต้องการชัดเจน
2. สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล (Revolving Loan) ผู้กู้จะได้รับวงเงินอนุมัติไว้ล่วงหน้า สามารถเบิกใช้เท่าที่จำเป็น และเมื่อชำระคืนแล้วก็เบิกใช้ใหม่ได้อีกภายในวงเงินเดิม เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงินมากกว่าการกู้เป็นก้อนใหญ่ครั้งเดียว


สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทเหมาะกับใคร?

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลควรพิจารณาทั้งความต้องการใช้เงินและความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง เพราะแต่ละคนมีทั้งเป้าหมายในการใช้เงินและรูปแบบรายได้ที่แตกต่างกัน

ต้องการเงินก้อน ควรเลือกแบบไหน?

หากคุณมีเป้าหมายใในการเงินที่ชัดเจน เช่น ต้องการเงินไปซ่อมบ้าน มีเหตุที่ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรืออยากรวมหนี้หลายก้อน สินเชื่อเงินก้อนจะสามารถตอบโจทย์มากกว่า เพราะคุณจะได้รับเงินเต็มจำนวนตั้งแต่ต้น รู้ยอดผ่อนชำระที่แน่นอนทุกเดือน และสามารถวางแผนการเงินได้ง่าย

ต้องการวงเงินสำรอง ควรเลือกแบบไหน?

ในกรณีที่ความต้องการใช้เงินของคุณไม่แน่นอน อาจต้องใช้บ้างไม่ใช้บ้าง สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคค ก็เป็นอีกทางเลือกที่เหมาะกับลักษณะการใช้เงินแบบนี้ เพราะมีวงเงินสำรองให้เบิกใช้เมื่อจำเป็น และคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินที่เบิกใช้จริงตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ

มีรายได้ประจำ ควรพิจารณาอะไร?

สำหรับพนักงานประจำที่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ยืนยันความสามารถในการผ่อนชำระ ควรพิจารณาบจากอายุงานขั้นต่ำที่สถาบันการเงินกำหนด และเปรียบเทียบวงเงินที่ได้รับกับภาระหนี้สินที่มีอยู่ก่อนตัดสินใจ

เป็นเจ้าของกิจการหรืออาชีพอิสระ ควรพิจารณาอะไร?

สำหรับพ่อค้าแม่ค้า เจ้าของกิจการ SME หรือฟรีแลนซ์ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ควรเตรียมหลักฐานแสดงรายได้ให้ครบถ้วน เช่น สเตทเมนต์บัญชีย้อนหลัง หรือเอกสารแสดงรายได้จากกิจการ เพื่อเพิ่มโอกาสในการพิจารณาอนุมัติ และควรเลือกผู้ให้บริการที่เปิดรับกลุ่มอาชีพอิสระโดยเฉพาะ

วิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลให้เหมาะกับตัวเอง

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลควรพิจารณาทั้งจำนวนเงินที่ต้องการ ดอกเบี้ย ค่างวด ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อที่เลือกสอดคล้องกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง

1. เลือกจากจำนวนเงินที่ต้องการ
ประเมินก่อนว่าต้องการกู้เงินไปใช้เพื่ออะไร และต้องใช้เงินจำนวนเท่าไรจึงจะเพียงพอ โดยแยกให้ชัดระหว่างวงเงินที่ต้องการกับวงเงินสูงสุดที่ผู้ให้บริการเสนอ เพราะการกู้เงินเกินความจำเป็นอาจทำให้ต้องรับภาระค่างวดและดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็น

2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย
เพราะอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละแห่งอาจแตกต่างกัน ดังนั้นคุณจึงควรพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ยต่อปีและวิธีการคำนวณดอกเบี้ย รวมถึงตรวจสอบว่ามีค่าใช้จ่ายอื่นที่เกี่ยวข้องหรือไม่ เพื่อให้เห็นต้นทุนของสินเชื่อที่ต้องชำระตลอดระยะเวลาการกู้

3. พิจารณาระยะเวลาผ่อนชำระ
คุณควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อที่สอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายของตัวเอง เพราะระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลง แต่ก็อาจทำให้ต้องชำระดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานานขึ้น และในทางกลับกัน การผ่อนระยะสั้นจะช่วยลดระยะเวลาในการเป็นหนี้ แต่ต้องรับภาระค่างวดที่สูงขึ้น

4. คำนวณค่างวดที่สามารถจ่ายไหว
ก่อนตัดสินใจ คุณยังควรคำนวณค่างวดสินเชื่อใหม่ ภาระหนี้ และค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ ช่วยให้เห็นภาระทางการเงินที่ต้องรับผิดชอบได้ และรับรู้ว่า หลังจากชำระหนี้ในแต่ละเดือนแล้ว ยังมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หรือไม่

5. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นที่เกี่ยวข้องเป็นอีกหนึ่งองค์ประกอบสำคัญที่คุณควรตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนทำสัญญา ทั้งค่าบริการ ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าปรับกรณีชำระล่าช้า รวมถึงเงื่อนไขกรณีชำระหนี้ก่อนกำหนด

6. ตรวจสอบคุณสมบัติและเอกสาร
ผู้ให้บริการแต่ละแห่งอาจกำหนดคุณสมบัติและเอกสารประกอบการสมัครแตกต่างกัน เช่น อายุ รายได้ อายุงาน หรือเอกสารแสดงรายได้ ดังนั้นคุณจึงควรตรวจสอบเงื่อนไขล่วงหน้าว่าจนเองมีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนดหรือไม่ และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

7. เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ
สิ่งสำคัญที่สุดคือ คุณควรเลือกสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย มีเงื่อนไขโปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง รวมถึงตรวจสอบชื่อบริษัท ช่องทางการติดต่อ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อความปลอดภัยของคุณในระยะยาว


ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเตรียมอะไรบ้าง?

ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรตรวจสอบคุณสมบัติและเตรียมเอกสารที่ใช้ยืนยันตัวตนและรายได้ให้พร้อม ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามอาชีพและเงื่อนไขของผู้ให้บริกา เพื่อช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็วขึ้น ดังนี้

● บัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ
● สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ (สำหรับพนักงานประจำ)
● รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (สำหรับผู้มีรายได้ไม่ประจำ)
● หลักฐานแสดงรายได้อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง (ถ้ามี)

สินเชื่อส่วนบุคคล Good Money มีรูปแบบใดบ้าง?

Good Money สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ เราออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ครอบคลุมคนหลายกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ พ่อค้าแม่ค้า เจ้าของกิจการ SME หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระส สามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

เรามุ่งเน้นให้คุณเข้าใจเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยอย่างชัดเจนก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การกู้ยืมครั้งนี้เป็นเครื่องมือที่ช่วยแก้ปัญหาทางการเงินได้จริง ไม่ใช่ภาระที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว

สรุปวิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายรูปแบบให้เลือกตามลักษณะการใช้เงิน คุณจึงควรเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเอง โดยพิจารณาทั้งจำนวนเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน ความสามารถในการจ่ายไหว รวมถึงความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ เพื่อให้คุณได้สินเชื่อที่ตอบโจทย์และไม่กลายเป็นภาระทางการเงินในภายหลัง

อ้างอิง : https://goodmoneybygsb.com/financial-knowledge/what-is-personal-loan/